De term Wft, wat staat voor Wet financieel toezicht, is een cruciaal onderdeel van de regelgeving in de financiële sector. Deze wet plaatst banken en verzekeraars onder toezicht van de Rijksoverheid, met als doel consumenten en bedrijven te beschermen tegen financiële misstanden. Dit kan variëren van onjuist afgehandelde declaraties bij verzekeraars tot foutief verwerkte overboekingen bij banken. Kortom, Wft is niet alleen een wettelijk kader dat financiële instellingen reguleert, maar het heeft ook gevolgen voor medewerkers die in deze sector willen werken.
Voor professionals in de financiële sector speelt de Wft een directe rol, vooral bij functies zoals financieel adviseur, waar een Wft-diploma vaak vereist is. Consumenten moeten erop kunnen vertrouwen dat hun zaken professioneel worden afgehandeld, of het nu gaat om een schadeclaim of advies over hypotheken. Het diploma dat je behaalt, bepaalt welke producten en diensten je mag adviseren.
Wft-diploma's: Essentie en Specialisaties
Het Wft Basis-diploma voorziet je van alle essentiële financiële basiskennis en stelt je in staat om vragen te beantwoorden over betalen, sparen en verzekeringen. Daarnaast verbetert het behalen van een Wft-diploma niet alleen je CV, maar helpt je ook om een beter inzicht te krijgen in je eigen financiële situatie.
Er bestaan diverse Wft-modules, elk met een eigen diploma. Je hebt de mogelijkheid om een van deze Wft-diploma's te behalen, maar vaak wordt er door de opdrachtgever ook gevraagd om meerdere Wft’s te bezitten of te behalen. Welke van deze diploma’s relevant zijn, hangt af van je functie. Vaak staat in de functieomschrijving van de vacature waarop je solliciteert aangegeven welke van deze Wft-diploma’s vereist zijn.
Soms biedt je functie de mogelijkheid om een volgend Wft-diploma te behalen om zo je kennis verder uit te breiden. In de meeste gevallen is echter minimaal Wft Basis vereist, dat je kunt combineren met één van de andere acht specialisaties. Wil je bijvoorbeeld aan de slag als Financieel Adviseur Wonen Virtueel? Dan zijn de Wft Basis, Wft Vermogen en Wft Hypothecair Krediet vereist om te kunnen starten.
Behalen van Wft-diploma's
Heb je nog geen idee met welke Wft je wilt gaan starten? Diverse organisaties bieden Wft-opleidingen of -cursussen aan, waarmee je binnen een relatief korte periode wordt voorbereid om het Wft-diploma te behalen. Zo ook Totality. Ben je starter in de bancaire sector en heb je nog geen Wft’s op zak, dan kun je bij Totality starten in het Young Talent Program waar je binnen twee maanden tijd twee Wft’s behaalt.
Zoals eerder genoemd, heb je de keuze uit verschillende soorten Wft-diploma’s. Het advies is om altijd te beginnen met het behalen van het Wft Basis-diploma en dit vervolgens uit te breiden met een specialisatie die aansluit bij de functie die je ambieert.
Identificatieplicht door Financiële Ondernemingen (Wwft)
De Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) verplicht financiële ondernemingen om uw identiteit te controleren. Dit proces, ook wel cliëntenonderzoek genoemd, is essentieel om te verifiëren dat u werkelijk bent wie u zegt te zijn en om identiteitsfraude te voorkomen, zoals het openen van een rekening op uw naam door iemand anders.
Welk ID mag gebruikt worden?
Uw identiteitsbewijs mag uw paspoort, identiteitskaart of rijbewijs zijn. Echter, als de financiële onderneming specifiek om een paspoort of identiteitskaart vraagt, is uw rijbewijs niet toereikend. De financiële onderneming mag hierin zelf de keuze maken.
Kopie ID bij identificatie
Financiële ondernemingen zijn verplicht bepaalde gegevens van u vast te leggen. Volgens de Wwft mag dit door middel van een kopie, scan of foto van uw ID. Met deze kopie kan de onderneming bewijzen dat uw identiteit is gecontroleerd en bij verdachte transacties direct gegevens doorgeven aan opsporingsdiensten.
Eisen aan de kopie ID
De financiële onderneming mag een 'schone' (onbewerkte) kopie van uw identiteitsbewijs vragen. Dit betekent dat u:
- Niets op de kopie mag schrijven.
- Geen gegevens onleesbaar mag maken op de kopie, zoals uw pasfoto of burgerservicenummer (BSN).
- Geen watermerk mag aanbrengen in de kopie.
Alleen met een onbewerkte kopie kan de financiële onderneming de echtheid van uw ID controleren met de apparatuur die zij hiervoor gebruiken. Als de kopie bewerkt is, bijvoorbeeld met een watermerk, kan de echtheid van het ID mogelijk niet worden vastgesteld, waardoor de financiële onderneming niet aan haar wettelijke verplichting kan voldoen.
Indien de financiële onderneming apparatuur heeft die de echtheid van uw ID ook kan controleren als de kopie bewerkt is, mag zij géén onbewerkte kopie vragen of maken. Zodra de identificatie is afgerond, moet de financiële onderneming uw ID goed beveiligen, bijvoorbeeld door een watermerk van de instelling op te plaatsen en bepaalde gegevens af te schermen.
BSN op kopie ID
Uw burgerservicenummer (BSN) mag u niet afschermen op de kopie ID, tenzij de financiële onderneming ook met een bewerkte kopie de echtheid van uw ID kan controleren. Soms heeft een financiële onderneming uw BSN nodig voor andere doeleinden, zoals het doorgeven van informatie aan de Belastingdienst. In dat geval mag de onderneming uw BSN opvragen en opslaan.
Foto of video bij identificatie
Wanneer de financiële onderneming uw identiteit op afstand controleert, bijvoorbeeld bij het online openen van een rekening, mag zij naast een kopie ID ook om een foto van uw gezicht (selfie) of een video van uzelf vragen. Hiermee kan de onderneming vaststellen dat uw ID bij u hoort.
De financiële onderneming kan hiervoor ook een ander bedrijf inschakelen. Indien u geen foto of video wilt versturen, kunt u vragen of u langs kunt komen bij de financiële onderneming. De medewerker kan dan ter plekke uw ID controleren. Houd er rekening mee dat de financiële onderneming niet verplicht is om u de mogelijkheid te bieden om langs te komen. In dat geval zult u alsnog een foto of video moeten opsturen, of elders klant moeten worden.
Biometrische gegevens
Foto’s of video’s van u kunnen worden beschouwd als biometrische persoonsgegevens, afhankelijk van hoe de financiële onderneming deze gegevens verwerkt. Het verwerken van biometrische persoonsgegevens is over het algemeen verboden, tenzij er een wettelijke uitzondering geldt. Voor de identificatie van klanten, wat helpt bij de bestrijding van zware georganiseerde criminaliteit, is het verwerken van biometrische gegevens toegestaan als noodzakelijk voor authenticatie en beveiliging.
Opnieuw identificeren (heridentificatie)
Een financiële onderneming mag u vragen zich opnieuw te identificeren, zelfs als u zich al eerder heeft geïdentificeerd. Dit is noodzakelijk om de klantadministratie accuraat te houden en te voldoen aan wettelijke verplichtingen, alsook aan de AVG die vereist dat persoonsgegevens kloppen en actueel zijn.
Bij heridentificatie mag de financiële onderneming opnieuw een kopie van uw ID vragen of maken, en ook een foto of video van u. Net als bij de eerste identificatie mag hierbij een onbewerkte kopie gevraagd worden, tenzij de onderneming de echtheid ook met een bewerkte kopie kan controleren.
Organisatie inhuren voor (her)identificatie
Financiële ondernemingen kunnen ervoor kiezen om (her)identificatie uit te laten voeren door een externe organisatie. Deze organisatie, die als verwerker optreedt, kan bijvoorbeeld een app aanbieden voor het versturen van ID-kopieën en foto’s/video’s, of een medewerker sturen voor identificatie ter plaatse. De financiële onderneming dient hierbij goede afspraken te maken met de verwerker over de omgang met persoonsgegevens.
Kopie ID door specifieke professionals
Belastingadviseurs zijn op grond van de Wwft verplicht een kopie van uw ID te vragen, te bewaren en te vernietigen 5 jaar na beëindiging van de klantrelatie. Een uitzondering geldt als de belastingadviseur u enkel oriënterend advies geeft over juridische procedures, zonder uw financiële situatie te bespreken. Bij andere vormen van advies, zoals belastingzaken of hulp bij aan- of verkoop van registergoederen, is identificatie wel verplicht.
Levensverzekeraars zijn ook verplicht de identiteit vast te stellen bij uitkering van een koopsompolis of lijfrentepolis. Dit geldt ook voor de begunstigde van een polis op het moment van uitbetaling.
Beveiliging en bewaartermijn van kopie ID
Organisaties die kopieën van identiteitsbewijzen verwerken, moeten voldoen aan extra beveiligingseisen. De financiële onderneming moet zorgen voor een goede bescherming van uw kopie ID. Bij het digitaal versturen van een kopie ID, moet de onderneming ervoor zorgen dat dit veilig gebeurt, bijvoorbeeld door na controle bepaalde gegevens af te schermen of een watermerk aan te brengen.
De financiële onderneming moet de kopie van uw ID nog 5 jaar bewaren nadat u geen klant meer bent.
Onze persoonlijke begeleiding naar je WFT diploma's!
DVD: Productinformatie voor Consumenten
Vanaf 1 juli 2013 moeten financiële ondernemingen, voorafgaand aan het verlenen van een financiële dienst, een DVD aan de consument of cliënt verstrekken. Dit geldt voor producten die sinds 1 januari 2013 onder het provisieverbod vallen. Het DVD is bedoeld om klanten in staat te stellen financiële ondernemingen met elkaar te vergelijken voordat zij een keuze maken voor advies.
Financiële ondernemingen (aanbieders, adviseurs, bemiddelaars en (onder)gevolmachtigde agenten) die rechtstreeks klantcontact hebben, moeten een DVD verstrekken (Artikel 86f Besluit Gedragstoezicht financiële ondernemingen en artikel 4:18 Wet op het financieel toezicht (Wft)). In alle andere gevallen moet u ook een DVD verstrekken; er zijn geen uitzonderingen.
Ontwikkeling en inhoud van het DVD
De Autoriteit Financiële Markten (AFM) heeft in januari advies ingewonnen bij marktpartijen over het ontwerp van het nieuwe DVD. Na ontvangst van meer dan 60 reacties zijn opmerkingen en suggesties uit de markt verwerkt, wat heeft geleid tot 10 wijzigingen in het nieuwe DVD. Veel ondernemingen pleitten voor meer mogelijkheden om hun eigen dienstverleningsconcept en bijbehorende kosten toe te lichten. Dit heeft geresulteerd in ruimte voor eigen tekst op bepaalde plaatsen in het DVD.
Het DVD biedt nu de mogelijkheid om verschillende kostentarieven op te nemen voor maximaal vier verschillende groepen klanten.